所謂地下錢莊，是指未經(jīng)國家金融主管部門批準，擅自從事跨境匯款、資金支付結(jié)算業(yè)務等活動的非法金融機構。

近年來，隨著我國對外貿(mào)易的不斷發(fā)展，一些不法分子利用部分企業(yè)和個人對金融知識了解不足的漏洞，通過地下錢莊等非法渠道進行資金交易，給當事人帶來嚴重的經(jīng)濟損失和法律風險。為幫助廣大企業(yè)和公眾增強風險防范意識，中國建設銀行東陽支行現(xiàn)結(jié)合典型案例進行警示解讀。

某企業(yè)負責人在一次業(yè)務接洽中，遇到一名聲稱能夠“簡化”跨境收款流程的中間人。該中間人提出，企業(yè)的出口貨款無需通過銀行辦理正規(guī)跨境收款手續(xù)，而是由其朋友的個人賬戶直接轉(zhuǎn)賬。面對這種看似“省事”的操作方式，企業(yè)負責人雖對對方信譽有所疑慮，但在對方“可靠”的保證下，仍決定采納此方式，并指示工作人員不再通過銀行辦理跨境收款。所幸該企業(yè)工作人員具備一定的風險防范意識，及時提醒負責人此種操作可能存在風險，建議咨詢銀行。

銀行專業(yè)人士指出，地下錢莊往往利用企業(yè)和個人圖方便、求省事的心理，以所謂“便捷”服務為誘餌，經(jīng)手外貿(mào)貨款。此類行為屬于非法買賣外匯，不僅違反國家外匯管理規(guī)定，更可能被詐騙、洗錢等犯罪活動利用，導致參與者面臨重大的財產(chǎn)損失，同時還需承擔相應的法律責任。

政策解讀：外匯黑市是進行非法外匯交易的場所，地下錢莊是外匯黑市交易的一種常見表現(xiàn)形式。與地下錢莊發(fā)生資金交易屬于非法買賣外匯的違法犯罪行為，企業(yè)和個人不僅財產(chǎn)安全受到嚴重危害，還可能被追究法律責任。

建行東陽支行提醒廣大企業(yè)和市民，辦理跨境收款、結(jié)匯等金融業(yè)務，務必通過銀行等正規(guī)金融機構，遵守國家外匯管理相關法律法規(guī)，切勿因貪圖一時便利而通過非法渠道進行資金交易，切實守護自身資金安全與合法權益。